يكافح العديد من المالكين والمديرين للحصول على تمويل الأعمال الصغيرة الضروري للعمل والنمو.
وبينما يتفق معظم الناس عالميًا على أن الديون ذات التكلفة المنخفضة أفضل من الديون الأعلى تكلفة ، ينتهي الأمر بكليهما إلى مكانهما وهدفهما.
تمويل الديون منخفضة التكلفة محجوز للتطبيقات منخفضة المخاطر.
مع ارتفاع المخاطر ، تزداد تكلفة الاقتراض.
بسيط جدا ، أليس كذلك؟
ومع ذلك ، هناك تطور.
يعتمد معظم رأس المال الأقل تكلفة المتاح لتمويل الأعمال الصغيرة على صافي الثروة الشخصية والائتمان الشخصي ومصادر الدخل خارج نطاق العمل.
لذلك على الرغم من أن تطبيق التمويل التجاري يمكن اعتباره عالي الخطورة ، فقد يظل صاحب العمل أو المدير قادرًا على تأمين أسعار فائدة منخفضة بناءً على أصولهم الشخصية ودخلهم.
هذا يخلق الوهم بأن أسعار الفائدة المنخفضة متاحة لجميع تطبيقات الأعمال الصغيرة ، بغض النظر عن حجمها والمخاطر النسبية.
هنا يأتي دور الفخ.
مع نمو الأعمال التجارية ، ستستخدم كل التمويل منخفض التكلفة المعزز من الأصول الشخصية وستحتاج إلى التعامل مع مصادر تمويل الأعمال الصغيرة ذات التكلفة العالية لتمويل متطلبات رأس المال للشركة.
في هذه المرحلة ، تبدأ مخاطر الأعمال الأساسية الآن في الظهور في أسعار الفائدة.
تكمن المشكلة في أنه لا يكاد أي شخص يخطط بحدوث ذلك ، وأن الأعمال التجارية تقفز من قروض شخصية منخفضة الفائدة متخفية في شكل قروض تجارية إلى بطاقات ائتمان شخصية ذات معدل فائدة مرتفع.
إذا حققت الشركة ربحية قصيرة الأجل ، فلا يزال من الممكن أن تكون هناك منتجات بأسعار فائدة منخفضة ومتوسطة المدى متاحة لتمويل النمو.
ولكن إذا استمرت فترة بدء العمل التجاري ، وهو أمر غير شائع على الإطلاق ، يمكن أن يصبح التمويل الشخصي عالي التكلفة بسرعة رأس المال الوحيد المتاح لتغطية الخسائر قصيرة الأجل و / أو تكاليف بدء التشغيل الأكبر من المتوقع.
لتجنب الوقوع في فخ معدل الفائدة المنخفض ، ضع في اعتبارك الخطوات التالية عند إنشاء استراتيجية تمويل الأعمال الصغيرة الخاصة بك.
>>> كن شديد التحفظ عند تقدير متطلبات رأس المال الخاصة بك.
عندما تحاول بدء عمل تجاري ، فإن الأمر كله يتعلق بالتفاؤل واستمرار الأمور حتى تتمكن من جني جميع أنواع المال. حق؟
في حالة الإثارة للتخطيط لمشروع جديد ، من السهل أن تخدع نفسك فيما يتعلق بما سيكلفه بدء الأعمال التجارية بشكل واقعي لبدء العمل وتحقيق الأرباح.
النهج الأفضل هو أن تكون متحفظًا مع متطلبات تمويل الأعمال الصغيرة ، مع مراعاة جميع التكاليف المحتملة بمزيد من التفاصيل لزيادة الدقة.
حتى إذا كنت تعتقد أنك شديد التحفظ فيما يتعلق بتقديرات رأس المال ، أضف 20٪ أخرى إلى أي رقم تتوصل إليه كصندوق للطوارئ.
يمكن أن تسوء الأمور وسوف تسوء.
السيناريو المثالي لبدء التشغيل هو نفس احتمالات الفوز بتذكرة يانصيب ، لذلك يمكنك أيضًا اللعب بأرقام الحظ الخاصة بك بدلاً من التعامل المصرفي على خطة تمويل أعمال صغيرة شديدة العدوانية.
>>> فهم حدود ومعايير التمويل بسعر فائدة منخفض.
بالنسبة للشركات الناشئة ، يأتي تمويل معدل الفائدة المنخفض من الائتمان الشخصي والبرامج التي ترعاها الحكومة.
في كلتا الحالتين ، هناك حدود لمقدار رأس المال الذي يمكنك اكتسابه.
عادة ما تكون حدود البرامج الحكومية محددة جيدًا. فقط لا تفترض تلقائيًا أنك مؤهل للحد الأقصى للمبلغ.
ستعتمد الحدود الشخصية على مجموعة من نقاط الائتمان الخاصة بك ، والأصول الشخصية القابلة للتصفية ، والتدفق النقدي المتاح لخدمة الدين.
ستوفر لك الربحية قصيرة الأجل في الأعمال التجارية وصولاً أكبر إلى تمويل الأعمال الصغيرة ، ولكن بمعدل فائدة أعلى قليلاً مقارنة بالتمويل الشخصي منخفض التكلفة.
ستستمر تكلفة الفائدة على رأس المال الإضافي في الارتفاع إذا لم يكن الدين الإضافي مطابقًا للمبلغ المقابل لحقوق الملكية الشخصية أو التجارية.
>>> عامل التكلفة الحقيقية للاقتراض
عند إنشاء توقعات تمويل الأعمال الصغيرة الخاصة بك ، تأكد من أنك تقدر بدقة تكلفة رأس المال المقترض.
إذا كانت مصادرك المالية منخفضة التكلفة غير كافية لتغطية متطلبات رأس المال الخاص بك ، فعندئذٍ ضع في اعتبارك مصادر التكلفة الأعلى المتاحة لك ومعرفة ما إذا كانت توقعات التدفق النقدي لا تزال تعمل.
لا توجد قيمة في إنشاء إسقاط غير واقعي للتدفق النقدي.
يمكن أن يؤدي فقط إلى قرارات عمل سيئة والتي لن تجعلك في العمل لفترة طويلة.
إذا لم تكن أرقام التدفق النقدي مجمعة ، فتجنب إغراء تقليل متطلبات رأس المال أو خفض متوسط تكلفة رأس المال فقط لجعل الأرقام تعمل.
قد تخبرك حقيقة الأرقام الجيدة بعدم المضي قدمًا في خططك ، والتي قد تكون أفضل قرار تجاري تتخذه على الإطلاق.
ZZZZZZ